ยินดีต้อนรับ นักเดิมพันทั่วไทย

แนะนำ ประกันสะสมทรัพย์ เลือกแบบไหนถูกใจคนออม

RPGX
, อาทิตย์ 21 เมษายน 2024

ประกันสะสมทรัพย์ วางแผนการออมเงินอย่างรอบคอบ หนึ่งในการลงทุนคุ้มค่า ให้ผลตอบแทนคืนในระยะยาว เพราะอนาคตเป็นสิ่งไม่แน่นอน เมื่ออายุมากขึ้น เราควรมีประกันชีวิต พร้อมกับการออมเงินไปด้วย เพื่อความมั่นคงในอนาคต เลือกประกันอย่างไรให้ถูกใจ สามารถลดหย่อนภาษีได้ มากน้อยแค่ไหน ติดตามกัน

รอบรู้กับ ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร?

ประกันสะสมทรัพย์ (Saving Insurance) หรือเรียกกันว่า ประกันออมทรัพย์ ประกันเงินออม คือ แผนประกันชีวิต รูปแบบเก็บสะสมทรัพย์ เพื่อมีเงินสำรองใช้ในอนาคต ควบคู่กับการคุ้มครองชีวิต โดยจะจ่ายผลตอบแทนคืนให้ระหว่างอยู่ในสัญญา และตอนครบกำหนดสัญญา แล้วแต่ข้อตกลงของประกัน [1]

วิธีการเลือก ประกันสะสมทรัพย์

ประกันแบบสะสมทรัพย์ เลือกอย่างไรให้คุ้มค่า เหมาะสมกับเป้าหมายในชีวิต ดังต่อไปนี้

ศึกษารายละเอียดกรมธรรม์ : ดูรายละเอียดของ ระยะเวลาส่งเบี้ยประกัน การคุ้มครองชีวิต ทั้งแบบมีชีวิตอยู่และเสียชีวิต ผลตอบแทนต่าง ๆ ที่จะได้รับ ให้เหมาะกับการใช้ชีวิตของตัวเอง
สะสมทรัพย์ระยะยาว / ระยะสั้น : จากอัตราการตอบแทนที่แตกต่างกัน ทั้งระยะเวลาการส่งเบี้ย รวมถึงความคุ้มครอง ควรเลือกด้วยเป้าหมาย การออมเป็นหลัก เพื่อให้คุ้มค่ามากที่สุด
เลือกแผนประกันจ่ายเบี้ยได้ : วางแผนประเมินการส่งเบี้ยประกัน ว่ามีความสามารถในการส่งหรือไม่ เพราะไม่ควรหยุดส่งระหว่างทาง ซึ่งอาจทำให้เสียผลตอบแทนได้ง่าย

ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีเท่าไหร่?

สำหรับการลดหย่อนภาษี ของประกันชีวิต แบบสะสมทรัพย์ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ตามข้อกำหนด 2 แบบ คือ ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองนาน 10 ปี เป็นต้นไป และ ต้องมีเงินคืนในระหว่างปีกรมธรรม์ ไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันภัยรายปี ซึ่งสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ และกรมสรรพากร [2]

ประกันสะสมทรัพย์ ตอบโจทย์ชีวิตที่เลือกเอง

ประกันออมทรัพย์ ลงทุนกับชีวิตที่เลือกได้อย่างอิสระ เหมาะกับคนที่ต้องการ ได้รับการคุ้มครองชีวิต ไปพร้อมกับการสะสมเงิน มีเงินเก็บอย่างแน่นอนในอนาคต เพราะประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ แถมคุ้มครองนานเกิน 10 ปี ที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษี บุคคลธรรมดาได้อีกด้วย

ข้อดีหากเลือก ประกันสะสมทรัพย์

รวมข้อดีหากเลือกประกันชีวิต แบบสะสมทรัพย์ เลือกแล้วดีอย่างไร

ลดหย่อนภาษีเงินได้ : จากระยะเวลาการคุ้มครองชีพ มากกว่า 10 ปี จึงสามารถนำเบี้ยประกันภัย ไปลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้ ตามจำนวนสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
สร้างวินัยการออมเงิน : ทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ สามารถชำระเบี้ยประกัน รูปแบบ 3 เดือน 6 เดือน และรายปี เป็นระยะเวลาต่อเนื่องกัน ช่วยสร้างวินัยทางการออมเงิน ได้อย่างสม่ำเสมอ
ได้รับผลตอบแทนระหว่างปี : ผู้รับประกันจะได้เงินคืน ระหว่างอยู่ในสัญญาคุ้มครอง โดยจะได้เป็นรายปีติดต่อกัน จนครบสัญญา และจะได้รับเงินก้อน เป็นจำนวนหนึ่งตามข้อตกลง
มีการคุ้มครองชีวิต : ได้ผลประโยชน์ทั้งการออมเงิน และสิทธิ์การคุ้มครองชีวิต ทั้งในกรณีมีชีวิต และกรณีเสียชีวิตด้วยเช่นกัน โดยจะได้รับเงินทดแทนตามกรมธรรม์

ที่มา: รู้จักประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ [3]

ประกันสะสมทรัพย์ ข้อด้อยที่ต้องพบเจอ

หากมีข้อดีแล้ว แน่นอนว่าต้องมีข้อด้อยตามมา ที่นักลงทุนไม่อาจหลีกเลี่ยงได้ ไม่ว่าจะเป็น สภาพคล่องทางการเงิน จะน้อยกว่าการฝากเงิน ด้วยบัญชีออมทรัพย์ ทั้งยังมีเงินทุนประกันที่ไม่สูงมาก จากรูปแบบการลงทุนมีความเสี่ยงต่ำ ส่งผลทำให้ผลตอบแทนในระยะยาว ค่อนข้างน้อยเช่นเดียวกัน

สรุป ประกันสะสมทรัพย์ ออมพร้อมลดหย่อนภาษี

ประกันสะสมทรัพย์ ลงทุนออมเงินกับประกันชีวิต พร้อมลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า เพียงศึกษารายละเอียด วางแผนประเมินประกัน ตามความเหมาะสม สำหรับความมั่นคงในชีวิตบั้นปลาย พร้อมติดตาม ข่าวสารการลงทุน ได้ตลอดเวลา เท่านี้ก็ตอบโจทย์ ทุกมิติของชีวิตได้อย่างอิสระ